«Сплячі» ФОПи, нові ліміти та фінмоніторинг: що зміниться для бізнесу з 2026 року? Коментар від радниці АО ETERNIX Дарії Лазаревої.
Банківський сектор підписав оновлену редакцію Меморандуму про прозорість функціонування ринку платіжних послуг, яка передбачає посилення контролю за окремими категоріями клієнтів. Під особливою увагою опиняться новостворені ФОП, підприємці, які відновлюють діяльність після тривалої перерви, а також юридичні особи з ознаками так званих «компаній-оболонок».
Водночас варто розуміти, що поняття «сплячий ФОП» відсутнє в українському законодавстві та не має офіційного нормативного визначення. Жоден державний орган не веде відповідних реєстрів і не присвоює такого статусу. На практиці оцінка ризиків здійснюватиметься банками в межах внутрішніх процедур фінансового моніторингу з використанням автоматизованих систем аналізу операцій.
У разі встановлення лімітів або інших обмежень клієнт має право звернутися до банку із запитом про надання обґрунтування такого рішення та подати документи, які підтверджують реальність господарської діяльності, походження коштів і необхідність здійснення операцій у відповідних обсягах. За потреби рішення банку може бути оскаржене до Національного банку України або в судовому порядку.
Водночас головною метою нових механізмів є не обмеження добросовісного бізнесу, а впровадження ризик-орієнтованого підходу та посилення боротьби з шахрайськими схемами, відмиванням коштів і використанням так званих «дропів». Саме такий підхід сьогодні відповідає європейським стандартам фінансового моніторингу, де фінансова безпека держави та протидія незаконним фінансовим операціям є одним із ключових пріоритетів.
Більше інформації за посиланням.
Інші статті
Відкрити всі статтіКвартира є, а в державному реєстрі її немає: що робити власникам нерухомості?
Чи можуть скасувати відстрочку після переведення до іншого ТЦК?
Факторинг по-новому: більше можливостей для бізнесу та менше ризиків для фінансових установ